Банк России. Годовой отчет. 2021

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2021

Утвержден Советом директоров Банка России 08.04.2022. Электронная версия Годового отчета Банка России за 2021 год размещена на официальном сайте Банка России. Фото: Shutterstock/FOTODOM 107016, Москва, ул. Неглинная, 12 Официальный сайт Банка России: www.cbr.ru © Центральный банк Российской Федерации, 2022

ОГЛАВЛЕНИЕ СПИСОК СОКРАЩЕНИЙ......................................................................................................... 7 ОБРАЩЕНИЕ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ БАНКА РОССИИ К ЧИТАТЕЛЯМ..................................12 Ключевые меры Банка России по поддержке граждан и бизнеса и стабилизации финансового рынка......................................................................................................14 РЕЗЮМЕ....................................................................................................................................16 1. СОСТОЯНИЕ ЭКОНОМИКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ......................................... 23 1.1. Макроэкономическая ситуация...............................................................................................................26 1.1.1. Внешнеэкономические условия......................................................................................................................26 1.1.2. Инфляция и экономическая активность...................................................................................................... 30 1.1.3. Бюджетная политика, государственные финансы и государственный внутренний долг................................................................................................................................................36 1.1.4. Платежный баланс, международная инвестиционная позиция и внешний долг Российской Федерации.................................................................................................................................. 40 1.2. Финансовый сектор...................................................................................................................................48 1.2.1. Денежно-кредитные агрегаты. Конъюнктура финансового и биржевого товарного рынков............................................................................................................................................ 48 1.2.2. Участники финансового рынка...................................................................................................................... 56 1.2.2.1. Финансовые организации......................................................................................................................................... 56 1.2.2.2. Инфраструктурные организации и другие участники финансового рынка....................................................67 1.2.3. Состояние конкурентной среды на финансовом рынке............................................................................71 2. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКА РОССИИ.................................................................................. 75 2.1. Обеспечение ценовой стабильности....................................................................................................80 2.1.1. Цели и основные меры денежно-кредитной политики............................................................................ 80 2.1.2. Применение инструментов денежно-кредитной политики.....................................................................83 2.2. Защита прав потребителей и повышение доступности финансовых продуктов (услуг) для населения и бизнеса........................................................................................88 2.2.1. Защита прав потребителей финансовых услуг и инвесторов, повышение финансовой грамотности............................................................................................................................... 88 2.2.2. Повышение доступности финансовых продуктов и услуг для граждан и бизнеса..........................................................................................................................................................105 2.3. Обеспечение устойчивости финансового рынка............................................................................... 111 2.3.1. Обеспечение финансовой стабильности.....................................................................................................111 2.3.1.1. Мониторинг рисков для финансовой стабильности............................................................................................111 2.3.1.2. Меры макропруденциального регулирования для обеспечения финансовой стабильности...............................................................................................................................................................118 2.3.2. Управление активами в иностранных валютах и драгоценных металлах........................................... 121 2.3.3. Допуск на финансовый рынок..................................................................................................................... 127 2.3.3.1. Допуск на финансовый рынок участников..........................................................................................................127 2.3.3.2. Допуск на финансовый рынок финансовых инструментов............................................................................ 130 2.3.3.3. Деятельность Комиссии по жалобам в связи с несоответствием требованиям к квалификации и деловой репутации...................................................................................................................131 2.3.3.4. Ведение Банком России перечней контролирующих лиц финансовых организаций..............................132

2.3.4. Регулирование................................................................................................................................................134 2.3.4.1. Кредитные организации, банковские группы, банковские холдинги........................................................... 134 2.3.4.2. Инфраструктурные организации......................................................................................................................... 139 2.3.4.3. Негосударственные пенсионные фонды.............................................................................................................142 2.3.4.4. Профессиональные участники рынка ценных бумаг........................................................................................142 2.3.4.5. Субъекты страхового дела.................................................................................................................................... 143 2.3.4.6. Субъекты рынка микрофинансирования............................................................................................................ 146 2.3.4.7. Субъекты национальной платежной системы....................................................................................................147 2.3.4.8. Другие участники.................................................................................................................................................... 149 2.3.4.9. Оптимизация регуляторной нагрузки на участников финансового рынка.................................................152 2.3.5. Надзор.............................................................................................................................................................. 153 2.3.5.1. Дистанционный надзор. ..........................................................................................................................................153 2.3.5.2. Контактный надзор..................................................................................................................................................167 2.3.6. Финансовое оздоровление финансовых организаций........................................................................... 171 2.3.7. Прекращение деятельности финансовых организаций......................................................................... 178 2.3.8. Противодействие недобросовестному поведению на финансовом рынке......................................182 2.3.9. Валютное регулирование и валютный контроль. ................................................................................... 187 2.3.10. Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма...............................................................................190 2.3.11. Развитие конкуренции на финансовом рынке........................................................................................195 2.3.12. Совершенствование инструментария и инфраструктуры финансового и биржевого товарного рынков...................................................................................................................196 2.3.13. Совершенствование корпоративных отношений и корпоративного финансирования..............................................................................................................................................199 2.3.14. Совершенствование бухгалтерского учета и бухгалтерской (финансовой) отчетности финансовых организаций.......................................................................................................204 2.4. Развитие национальной платежной системы...................................................................................207 2.4.1. Развитие рынка платежных услуг .............................................................................................................. 207 2.4.2. Сервисы Банка России..................................................................................................................................210 2.4.3. Наличное денежное обращение................................................................................................................. 213 2.4.4. Цифровой рубль.............................................................................................................................................216 2.5. Развитие технологий и поддержка инноваций на финансовом рынке........................................217 2.5.1. Содействие цифровизации финансового рынка...................................................................................... 217 2.5.2. Цифровизация регуляторной и надзорной деятельности..................................................................... 221 2.5.3. Обеспечение информационной безопасности и повышение киберустойчивости........................................................................................................................................ 224 2.6. Содействие устойчивому развитию. .................................................................................................. 227 2.6.1. Развитие рынка финансовых инструментов и инфраструктуры устойчивого развития, создание условий и возможностей для компаний по ESG-трансформации бизнеса.................................................................................................................227 2.6.2. Анализ и учет ESG-рисков.......................................................................................................................... 229 2.6.3. Развитие системы торговли углеродными единицами.........................................................................230 2.6.4. Внедрение подходов, способствующих достижению целей устойчивого развития, в операционную деятельность Банка России........................................................................ 231 2.7. Другие направления деятельности......................................................................................................233 2.7.1. Информационная политика.......................................................................................................................... 233 2.7.2. Экономические исследования.................................................................................................................... 235 2.7.3. Статистическая деятельность..................................................................................................................... 237

2.7.4. Управление данными в Банке России.......................................................................................................240 2.7.5. Совершенствование индикаторов денежного рынка............................................................................ 242 2.7.6. Развитие информационных технологий в Банке России......................................................................244 2.7.7. Обучающие мероприятия Банка России для внешней аудитории .....................................................246 2.7.8. Международное взаимодействие и сотрудничество ............................................................................248 2.7.9. Участие Банка России в капиталах российских хозяйственных обществ........................................ 255 2.7.10. Участие Банка России в капиталах международных организаций...................................................258 2.7.11. Совершенствование законодательства....................................................................................................259 2.7.12. Административно-правовая работа......................................................................................................... 263 2.7.13. Судебная работа...........................................................................................................................................264 3. ОРГАНИЗАЦИОННОЕ РАЗВИТИЕ БАНКА РОССИИ................................................. 267 3.1. Обучение и развитие персонала Банка России............................................................................... 269 3.2. Развитие процессного управления......................................................................................................271 3.3. Развитие проектного управления....................................................................................................... 272 3.4. Изменения в организационной структуре........................................................................................273 3.5. Внутренний аудит и управление операционными рисками Банка России............................................................................................................................................275 3.6. Закупки Банка России........................................................................................................................... 277 4. ГОДОВАЯ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ БАНКА РОССИИ И АУДИТОРСКИЕ ЗАКЛЮЧЕНИЯ...................................................................................281 5. ПРИЛОЖЕНИЯ.................................................................................................................. 347 5.1. Перечень мероприятий по реализации единой государственной денежно-кредитной политики..............................................................................................................347 5.2. Инструменты поддержки ликвидности банков с целью обеспечения их финансовой устойчивости. Специализированные механизмы рефинансирования................................................................................................................................. 348 5.3. Реализация основных направлений развития финансового рынка........................................... 349 5.4. Статистические таблицы.......................................................................................................................353

4 Банк России Годовой отчет за 2021 год ПЕРЕЧЕНЬ РИСУНКОВ 1. Прирост производства товаров и услуг в мировой экономике и отдельных странах мира.........................................................................................................................................................................27 2. Инфляция в отдельных странах мира. .............................................................................................................................27 3. Ключевые ставки центральных банков. ..........................................................................................................................28 4. Прирост обменных курсов отдельных валют к доллару США в 2021 году..............................................................28 5. ВВП по производству ..........................................................................................................................................................31 6. ВВП по использованию .....................................................................................................................................................32 7. Инфляция, базовая инфляция, среднегодовая инфляция............................................................................................33 8. Динамика цен на продовольственные товары, непродовольственные товары и тарифов на платные услуги населению ......................................................................................................................34 9. Динамика важнейших компонентов платежного баланса и международных резервов Российской Федерации................................................................................................................................... 40 10. Структура международной инвестиционной позиции по состоянию на 01.01.2022.......................................... 45 11. Внешний долг Российской Федерации (млрд долларов США)................................................................................. 46 12. Внешний долг Российской Федерации (в % к ВВП)....................................................................................................47 13. Динамика широкой денежной массы............................................................................................................................. 48 14. Динамика источников формирования широкой денежной массы.......................................................................... 49 15. Процентные ставки в отдельных сегментах денежного рынка................................................................................ 50 16. Динамика курса рубля и его волатильность..................................................................................................................51 17. Динамика доходности облигаций на вторичном рынке..............................................................................................52 18. Динамика ценовых индексов акций на вторичном рынке.........................................................................................53 19. Структура организованных спот-торгов товарами за 2021 год. ............................................................................. 54 20. Структура активов на 01.01.2022....................................................................................................................................57 21. Структура обязательств и капитала на 01.01.2022. .....................................................................................................57 22. Темпы прироста корпоративных и розничных кредитов.......................................................................................... 58 23. Темпы прироста средств организаций и вкладов населения.................................................................................. 59 24. Изменение компонентов прибыли банковского сектора (без Банка непрофильных активов) в 2020–2021 годах............................................................................................................................................. 60 25. Число титульных частей кредитных историй, хранящихся в ЦККИ....................................................................... 69 26. Процентный коридор Банка России и ставка RUONIA..............................................................................................83 27. Факторы формирования банковской ликвидности.................................................................................................... 84 28. Структура операций Банка России............................................................................................................................... 85 29. Распределение жалоб, поступивших в Банк России в 2021 году, по основным секторам (категориям участников) финансового рынка................................................................................................................ 91 30. Распределение активов Банка России в иностранных валютах и золоте по видам инструментов..................................................................................................................................................... 121 31. Географическое распределение активов Банка России в иностранных валютах и золоте................................................................................................................................................................................ 122 32. Распределение активов Банка России в иностранных валютах и золоте........................................................... 123 33. Факторы изменения величины активов Банка России в иностранных валютах и золоте в 2021 году.......................................................................................................................................................... 123 34. Распределение активов Банка России в иностранных валютах и золоте по кредитному рейтингу................................................................................................................................................... 125 35. Количество выданных в 2021 году согласий Банка России на совершение сделок, направленных на приобретение более 10% акций (долей) финансовой организации или установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации..................... 127 36. Количество принятых решений о согласовании в 2021 году Банком России кандидатов на руководящие должности в финансовые организации . .......................................................................................128

Банк России Годовой отчет за 2021 год 5 ПЕРЕЧЕНЬ ТАБЛИЦ 1. Динамика основных макроэкономических индикаторов.......................................................................................... 353 2. Динамика потребительских цен по группам товаров и услуг. ................................................................................354 3. Структура инфляции на потребительском рынке.......................................................................................................354 4. Баланс денежных доходов и расходов населения Российской Федерации........................................................ 355 5. Показатели бюджетной системы, государственных финансовых активов и государственного долга...............................................................................................................................................356 6. Структура государственного внутреннего долга Российской Федерации (по номинальной стоимости).......................................................................................................................................... 357 7. Задолженность Минфина России перед Банком России на 01.01.2022................................................................ 357 8. Доля инвестиций нерезидентов в объеме выпусков облигаций внешних облигационных займов Российской Федерации и облигаций федерального займа......................................... 357 9. Институты финансового рынка......................................................................................................................................358 10. Финансовые организации, получившие допуск на финансовый рынок в 2021 году.........................................359 11. Саморегулируемые организации...................................................................................................................................360 12. Инфраструктура предоставления финансовых услуг................................................................................................361 13. Платежный баланс Российской Федерации...............................................................................................................363 14. Финансовые операции частного сектора ..................................................................................................................365 15. Трансграничные переводы физических лиц (резидентов и нерезидентов).......................................................366 16. Чистое принятие обязательств резидентами Российской Федерации, по категориям инвестиций.............................................................................................................................................. 367 17. Чистое приобретение финансовых активов резидентами Российской Федерации без учета резервных активов, по категориям инвестиций...................................................................................... 367 18. Международная инвестиционная позиция Российской Федерации....................................................................368 19. Международная инвестиционная позиция банковского сектора Российской Федерации...................................................................................................................................................369 20. Валютная структура иностранных активов и обязательств банковского сектора Российской Федерации.................................................................................................................................................... 371 21. Распределение по группам стран иностранных активов и обязательств банковского сектора Российской Федерации по состоянию на 01.01.2022........................................................ 372 22. Международные резервы Российской Федерации.................................................................................................. 373 23. Доходность активов Банка России в иностранных валютах за 2021 год........................................................... 373 24. Основные показатели динамики обменного курса рубля в 2021 году................................................................ 374 37. Статистика обращений в Комиссию Банка России по рассмотрению жалоб в 2021 году .......................................................................................................................................................................... 132 38. Динамика премий по инвестиционному и накопительному страхованию жизни ............................................163 39. Показатели банков, в отношении которых осуществляются меры по предупреждению банкротства ........................................................................................................................................................................ 173 40. Распределение субъектов, имеющих признаки нелегальной деятельности, в 2021 году ..............................184 41. Количество мер, принятых уполномоченными органами в отношении нелегальных организаций на финансовом рынке, включая финансовые пирамиды...................................................................184 42. Динамика объема наличных денег в обращении...................................................................................................... 213 43. Численность работников Банка России в разрезе структурных подразделений на 01.01.2022 ..................................................................................................................................................................... 273

6 Банк России Годовой отчет за 2021 год 25. Внешний долг Российской Федерации...................................................................................................................... 375 26. Внешний долг Российской Федерации (в национальной и иностранной валютах по срокам погашения)...................................................................................................................................................... 376 27. Денежная масса (национальное определение) и ее структура..............................................................................377 28. Денежная база (в широком определении) и ее структура......................................................................................377 29. Процентные ставки по инструментам денежно-кредитной политики ............................................................... 378 30. Использование инструментов денежно-кредитной политики............................................................................. 379 31. Процентные ставки специализированных механизмов рефинансирования Банка России. ....................................................................................................................................................................380 32. Использование специализированных механизмов рефинансирования Банка России. .....................................................................................................................................................................381 33. Обзор банковской системы.......................................................................................................................................... 382 34. Обзор кредитных организаций....................................................................................................................................385 35. Меры, примененные к кредитным организациям в 2021 году...............................................................................388 36. Задолженность государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» перед Банком России.......................................................................................................................................................389 37. Сведения о результатах деятельности Банка России по противодействию злоупотреблениям на российских организованных торгах ...................................................................................389 38. Сведения о противодействии безлицензионной деятельности на финансовом рынке......................................................................................................................................................390 39. Сведения об обмене информацией, в том числе конфиденциальной, с иностранными регуляторами финансового рынка в рамках международных запросов ..............................................................................................................................................390 40. Сведения о мероприятиях по повышению финансовой грамотности для различных целевых аудиторий в 2021 году..........................................................................................................391 41. Купюрный состав банкнот Банка России в обращении.......................................................................................... 392 42. Структура монеты Банка России в обращении........................................................................................................ 392 43. Основные показатели развития национальной платежной системы..................................................................393 44. Платежная система Банка России. .............................................................................................................................396 45. Структура клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями, и количество открытых им счетов.................................................................................................................................396

Банк России Годовой отчет за 2021 год 7 СПИСОК СОКРАЩЕНИЙ АКРА (АО) – Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (Акционерное общество) АО «БСП» – Акционерное общество «Биржа «Санкт-Петербург» АО «НСПК» – Акционерное общество «Национальная система платежных карт» АО НТБ – Акционерное общество «Национальная товарная биржа» АО РНПК – Акционерное общество «Российская Национальная Перестраховочная Компания» АО СПВБ – Акционерное общество «Санкт-Петербургская Валютная Биржа» АО СПбМТСБ – Акционерное общество «Санкт-Петербургская Международная Товарно-сырьевая Биржа» АОФР – аудиторские организации, оказывающие аудиторские услуги общественно значимым организациям на финансовом рынке АО «Эксперт РА» – Акционерное общество «Рейтинговое агентство «Эксперт РА» АСВ – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» АТЭС – Азиатско-Тихоокеанское экономическое сотрудничество БКБН – Базельский комитет по банковскому надзору БКИ – бюро кредитных историй БКЛ – безотзывная кредитная линия БНА – Банк непрофильных активов БМР (BIS) – Банк международных расчетов (Bank for International Settlements) БРИКС – Бразилия, Россия, Индия, Китай, Южно-Африканская Республика ВВП – валовой внутренний продукт ВПОДК – внутренние процедуры оценки достаточности капитала ВЭБ.РФ – государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ» ГКО – государственные краткосрочные облигации ГСО – государственные сберегательные облигации ДНСЗКО – Департамент надзора за системно значимыми кредитными организациями ЕАЭС – Евразийский экономический союз ЕКС – единый казначейский счет ЕПГУ – Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций) ЕС – Европейский союз ЕЦБ – Европейский центральный банк ЖНК – жилищный накопительный кооператив ИИС – индивидуальный инвестиционный счет ИСЖ – инвестиционное страхование жизни ИТ – информационные технологии КИД – ключевой информационный документ КО – кредитная организация КОБР – купонные облигации Банка России КПК – кредитный потребительский кооператив КЦ – кассовый центр Банка России

8 Банк России Годовой отчет за 2021 год Список сокращений МАСН – Международная ассоциация органов страхового надзора (см. IAIS) МБК – кредиты, депозиты и прочие размещенные (привлеченные) на межбанковском рынке средства МБРР – Международный банк реконструкции и развития МВФ – Международный валютный фонд МКК – микрокредитная компания МРХ – межрегиональное хранилище МСП – малое и среднее предпринимательство МСФО (IFRS) – Международные стандарты финансовой отчетности (International Financial Reporting Standards) МФК – микрофинансовая компания МФО – микрофинансовая организация МФЦ – многофункциональный центр НАУФОР – Национальная ассоциация участников фондового рынка НДС – налог на добавленную стоимость НИУ «Высшая школа экономики» – Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики» НКЛ – норматив краткосрочной ликвидности НКО – небанковская кредитная организация НКО АО НРД – Небанковская кредитная организация акционерное общество «Национальный расчетный депозитарий» НКО НКЦ (АО) – Небанковская кредитная организация – центральный контрагент «Национальный Клиринговый Центр» (Акционерное общество) НКО-ЦК «Клиринговый центр МФБ» (АО) – Небанковская кредитная организация – центральный контрагент «Клиринговый центр МФБ» (акционерное общество) НКО ЦК РДК (АО) – Небанковская кредитная организация – центральный контрагент «РДК» (Акционерное общество) НПО – негосударственное пенсионное обеспечение НПС – национальная платежная система НПФ – негосударственный пенсионный фонд НСЖ – накопительное страхование жизни НФО – некредитная финансовая организация ОИП – оператор инвестиционной платформы ООН – Организация Объединенных Наций ООО «УК ФКБС» – общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» ОПЕК – Организация стран – экспортеров нефти ОПЕК+ – страны ОПЕК и другие государства – участники соглашений об ограничении добычи нефти ОПС – оператор платежной системы ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности ОФЗ – облигации федерального займа ОФЗ-АД – облигации федерального займа с амортизацией долга ОФЗ-ИН – облигации федерального займа с номиналом, индексируемым на инфляцию

Банк России Годовой отчет за 2021 год Список сокращений 9 ОФЗ-н – облигации федерального займа для населения ОФЗ-ПД – облигации федерального займа с постоянным купонным доходом ОФЗ-ПК – облигации федерального займа с переменным купонным доходом ОФП – оператор финансовой платформы ОЭСР – Организация экономического сотрудничества и развития ПАО Московская Биржа – Публичное акционерное общество «Московская Биржа ММВБ-РТС» ПАО Сбербанк – Публичное акционерное общество «Сбербанк России» ПАО «СПБ Биржа» – Публичное акционерное общество «СПБ Биржа» ПВП – план восстановления платежеспособности страховой организации ПВР – подход к расчету кредитного риска на основе внутренних рейтингов банков ПДН – показатель долговой нагрузки ПИФ – паевой инвестиционный фонд Платформа ЗСК – информационный сервис – платформа «Знай своего клиента» ПОД/ФТ/ФРОМУ –противодействиелегализации (отмыванию) доходов,полученныхпреступнымпутем, и финансированию терроризма, финансированию распространения оружия массового уничтожения ПС БР – платежная система Банка России ПСК – полная стоимость кредита ПС НРД – платежная система НРД ПУРЦБ – профессиональный участник рынка ценных бумаг ПУРЦБ-КО – кредитная организация – профессиональный участник рынка ценных бумаг ПУРЦБ-НФО – некредитная финансовая организация – профессиональный участник рынка ценных бумаг ПФИ – производные финансовые инструменты ПФР – Пенсионный фонд Российской Федерации РКЦ – расчетно-кассовый центр Банка России РПБ6 – шестое издание «Руководства по платежному балансу и международной инвестиционной позиции» МВФ РТС – Российская торговая система СБП – Система быстрых платежей СДР (SDR) – специальные права заимствования (special drawing rights) СЗКО – системно значимая кредитная организация СКПК – сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив СМИ – средства массовой информации СНГ – Содружество Независимых Государств СО – страховая организация СПФС – Система передачи финансовых сообщений Банка России СРО – саморегулируемая организация ССД – субъекты страхового дела СТБН – Служба текущего банковского надзора СФР – страны с формирующимися рынками СФС – Совет по финансовой стабильности СЧА – стоимость чистых активов

Made with FlippingBook

RkJQdWJsaXNoZXIy NzQwMjQ=